SIP-Rechner (Fondssparplan)

Den künftigen Wert eines monatlichen SIP (Fondssparplans) aus Sparrate, erwarteter Rendite und Laufzeit schätzen.

Formel

FV = P × [((1 + i)^n − 1) ÷ i] × (1 + i), wobei P die monatliche Sparrate, i die Jahresrendite ÷ 12 und n die Anzahl der Monate ist.

Über diesen Rechner

Bei einem Systematic Investment Plan (SIP), auf Deutsch Fondssparplan, fließt jeden Monat ein fester Betrag in einen Investmentfonds. Dieser Rechner verwendet die übliche Endwertformel für Raten, die zu Beginn jedes Monats gezahlt werden – die Methode, die auch Fondsgesellschaften und die Anlegerinformationsseiten der Aufsichtsbehörden nutzen. Die Ergebnisse sind Schätzungen zu Bildungs- und Planungszwecken. Sie stellen keine Finanzberatung dar, und tatsächliche Renditen sind nie garantiert.

Beträge werden ohne Währungssymbol angezeigt, damit der Rechner für jede Währung funktioniert: einfach alle Werte in derselben Währung eingeben.

Häufig gestellte Fragen

Ist die Rendite eines SIP garantiert?

Nein. Die Rendite von Investmentfonds hängt vom Markt ab. Die eingegebene erwartete Rendite ist eine Annahme; Aktienfonds können mehr oder weniger bringen, auch Verluste, vor allem über kurze Zeiträume.

Welche Rendite sollte ich annehmen?

Besser einen vorsichtigen langfristigen Wert für die Fondskategorie ansetzen als das beste Jahr der jüngeren Vergangenheit. Das Factsheet des Fonds nennt die annualisierten Renditen über 5 und 10 Jahre; ein Durchlauf mit einem niedrigeren und einem höheren Wert zeigt die Bandbreite.

Sind Gebühren und Steuern berücksichtigt?

Nein. Der NAV (Anteilswert) eines Fonds ist bereits um die laufenden Kosten (Gesamtkostenquote) bereinigt. Rücknahmeabschläge und Steuern auf Kursgewinne hängen jedoch vom Land und von der Haltedauer ab und werden hier nicht abgezogen.

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