Calculadora SIP

Calcula el valor futuro de un SIP mensual en un fondo de inversión a partir de tu aportación, la rentabilidad esperada y el plazo.

%
años
Valor estimado
1,161,695.38
Total invertido
600,000.00
Ganancias estimadas
561,695.38
Número de aportaciones
120

Fórmula

FV = P × [((1 + i)^n − 1) ÷ i] × (1 + i), donde P es la aportación mensual, i es la rentabilidad anual ÷ 12 y n es el número de meses.

Acerca de esta calculadora

Un plan de inversión sistemático (SIP) invierte un importe fijo en un fondo de inversión (fondo mutuo) cada mes. Esta calculadora utiliza la fórmula estándar del valor futuro para aportaciones realizadas al inicio de cada mes, que es el método que emplean las gestoras de fondos y los sitios de educación financiera de los reguladores. Los resultados son estimaciones con fines educativos y de planificación. No constituyen asesoramiento financiero y las rentabilidades reales nunca están garantizadas.

Los importes se muestran sin símbolo de moneda, por lo que la calculadora sirve para cualquier divisa: introduce todos los valores en la misma.

Preguntas frecuentes

¿Está garantizada la rentabilidad de un SIP?

No. La rentabilidad de los fondos de inversión depende del mercado. La rentabilidad esperada que introduces es una suposición; los fondos de renta variable pueden dar más o menos, incluso pérdidas, sobre todo en periodos cortos.

¿Qué rentabilidad debo suponer?

Usa una cifra conservadora a largo plazo para la categoría del fondo, en lugar del mejor año reciente. Consulta en la ficha del fondo sus rentabilidades anualizadas a 5 y 10 años y ejecuta la calculadora con un valor más bajo y otro más alto para ver el rango.

¿Incluye comisiones e impuestos?

No. El valor liquidativo (NAV) de un fondo ya es neto del ratio de gastos, pero las comisiones de reembolso y el impuesto sobre las ganancias de capital dependen de tu país y del tiempo que mantengas la inversión, y aquí no se descuentan.

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